那些年我們考過的理財(cái)證書
2019-01-28 17:10:47
十五年前開始，金融機(jī)構(gòu)開始向國人銷售各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品，各大機(jī)構(gòu)通過各種管道向國民傳播理財(cái)?shù)睦砟钆c觀點(diǎn)。如果沒被理財(cái)師耳提命面的、苦口婆心地教育過“你不理財(cái)財(cái)不理你”，別人都懷疑你是不是在中國這片土地生活。
理財(cái)市場(chǎng)的繁榮對(duì)理財(cái)師的需求也就日益強(qiáng)烈，社會(huì)上形形色色的理財(cái)師認(rèn)證便應(yīng)運(yùn)而生。2003年各種理財(cái)證書考試開始熱起來，沒有幾張證書你都不好意思說自己做金融的。
自2013年以來，國務(wù)院分7批審議通過取消的國務(wù)院部門職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)共434項(xiàng)，其中專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格154項(xiàng)、技能人員職業(yè)資格280項(xiàng)。至此，國務(wù)院部門設(shè)置的職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)已取消70%以上。
事實(shí)上國家十年前就有開始規(guī)范各種職業(yè)考試，2003年，國務(wù)院辦公廳就下發(fā)了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知》（國辦發(fā)〔2007〕73號(hào)）。理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)歷了各種洗禮，進(jìn)入健康發(fā)展期，那麼十年前被從業(yè)人員追捧而洛陽紙貴的RFP、FM等各種理財(cái)認(rèn)證，今天有發(fā)展到哪一步了呢？筆者一直從事職業(yè)認(rèn)證研究工作，自2003年開始就與市場(chǎng)上各家理財(cái)師認(rèn)證機(jī)構(gòu)打交道，盡我所知力求將各家理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)過去、現(xiàn)在的狀況，介紹清楚，同時(shí)就認(rèn)證未來做一個(gè)分析，希望對(duì)報(bào)考理財(cái)師的人士做個(gè)參考。
我們從各個(gè)認(rèn)證的考試機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史，管理架構(gòu)、課程特色、發(fā)展預(yù)期等幾個(gè)方面來從新認(rèn)識(shí)那些年我們考過的理財(cái)證書。
一、金融理財(cái)師（又稱：認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師）
1、起源歷史
1969年12月12日，來自保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)的13位行銷員在美國芝加哥機(jī)場(chǎng)附近一家酒店的聚會(huì)喝咖啡，決定成立一個(gè)理財(cái)?shù)膮f(xié)會(huì)，并擬建立一所專門的培訓(xùn)學(xué)校。1970年，由會(huì)議支持者LOREN DUTON發(fā)起成立了理財(cái)規(guī)劃師國際協(xié)會(huì)，后來更名為國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個(gè)公開的論壇，把來自不同專業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)者們聚集在一起。1972年IAFP注冊(cè)成立了屬于自己的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)——美國金融理財(cái)學(xué)院有限公司，1973年由于美國經(jīng)濟(jì)不景氣，培訓(xùn)計(jì)畫也遭遇危機(jī)，到了11月，首屆畢業(yè)班總算有42個(gè)人獲得了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證書，其中40名男生，2名女生，42個(gè)學(xué)生成立了校友會(huì)。其中36名畢業(yè)的學(xué)生后來又把校友會(huì)辦成獨(dú)立機(jī)構(gòu)，并命名為“認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì) (簡(jiǎn)稱ICFP)，將理財(cái)師的稱號(hào)授予志同道合的人。
1974-1984這十年，這期間有個(gè)插曲，由于部分取得CFP資格的人專門給客戶製作避稅方案，CFP的社會(huì)聲譽(yù)一度跌落，當(dāng)時(shí)國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)主席也不敢把CFP印在名片上。到了1985年，美國金融理財(cái)學(xué)院有限公司和認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)合資成立了國際財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐委員會(huì)有限公司(簡(jiǎn)稱IBCFP)。
1986年IBCFP收購了美國金融理財(cái)學(xué)院，并代替學(xué)院行使考核與認(rèn)證的權(quán)利。1990年IBCFP成立二級(jí)機(jī)構(gòu)國際CFP理事會(huì)，同年，美國的理財(cái)資格認(rèn)證制度，開始了其國際化的歷程。1994年，IBCFP更名為美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，先后有澳大利亞、日本、加拿大等國家的理財(cái)協(xié)會(huì)與美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)簽署了CFP國際授權(quán)合約。這些協(xié)定允許當(dāng)?shù)匚ㄒ猾@得授權(quán)的組織參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的模式，向培訓(xùn)合格的當(dāng)?shù)亟鹑谌藛T頒發(fā)金融理財(cái)師CFP證書。
2000年國際理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)(IAFP)和“認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)ICFP”合併為理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)FPA，2004年3月，國際CFP理事會(huì)更名為財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)有限公司(簡(jiǎn)稱FPSB)。
2、發(fā)展中國市場(chǎng)
截止2007年7月財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)有限公司在美國以外的國家和地區(qū)設(shè)立了19家加盟代理機(jī)構(gòu)，2006年4月2日， FPSB與中國金融發(fā)展教育基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)簽署合作代理協(xié)定，美國CFP認(rèn)證進(jìn)入中國。
中國金融發(fā)展教育基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)外簡(jiǎn)稱中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)FPSCC(以下簡(jiǎn)稱金標(biāo)委)，是基金會(huì)在2004年9月1日成立的非法人資格的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。最初使用金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，并由于民政部沒有批淮其注冊(cè)而被迫改為現(xiàn)名，但是前期教材包括現(xiàn)在網(wǎng)站的部分文章還是使用金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的稱謂。金標(biāo)委採用做法是在中國實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證制度，即金融理財(cái)師簡(jiǎn)稱AFP和國際金融理財(cái)師簡(jiǎn)稱CFP認(rèn)證制度。
在2005年11月之前，金標(biāo)委只進(jìn)行AFP的資格認(rèn)證。由于中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)半路殺出，使得FPSB在2005年11月22日提前吸收金標(biāo)委為淮成員，06年4月2日金標(biāo)委正式簽約成為FPSB正式成員，取得了代理美國金融理財(cái)師的培訓(xùn)資格，除AFP的資格認(rèn)證外，同時(shí)進(jìn)行CFP的資格認(rèn)證。從這一點(diǎn)上說，金標(biāo)委應(yīng)該感謝中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的出現(xiàn)。
2009年，由于民政部一直沒有批淮標(biāo)委會(huì)的成立，原標(biāo)委會(huì)人馬成立現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司對(duì)接美國機(jī)構(gòu)，工作人員將成為現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司的工作人員，從北京遷到了上海。2016年，該公司股東變?yōu)楸本┙鸨Ｐ磐顿Y顧問有限公司獨(dú)家所有。
中國大陸地區(qū)目前是由現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司。值得注意的是：FPSB中國代理為了市場(chǎng)傳播，對(duì)外宣傳使用的中文名稱是“國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)”，但對(duì)國家工商行政管理總局等政府部門及合作伙伴現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司正式法律檔使用的中文是“財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)有限公司”。應(yīng)該說，使用“國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)”宣傳有虛假的嫌疑，畢竟有證書簽發(fā)單位法定名稱是財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)有限公司。
2014年11月24日，國務(wù)院發(fā)佈“50號(hào)檔”，公佈第二批取消67項(xiàng)職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)。其中包含金融理財(cái)師、國際金融理財(cái)師。FPSB發(fā)佈了關(guān)于中國大陸AFP和CFP證書的聲明：FPSB理解，該決定明確取消了中國金融教育發(fā)展基金會(huì)關(guān)于“金融理財(cái)師”和“國際金融理財(cái)師”的職業(yè)資格許可和認(rèn)定,AFP和CFP是FPSB全球推廣的官方名稱?？紤]到中國大陸金融界眾多理財(cái)資格名稱，如在中文譯法上與“決定”重合而引發(fā)歧義，F(xiàn)PSB可只使用官方名稱AFP和CFP字樣，或可參考FPSB會(huì)員組織中國香港或中國臺(tái)灣的中文譯法。
現(xiàn)狀及發(fā)展：
1、進(jìn)入中國市場(chǎng)之處，借助官方機(jī)構(gòu)組織了一批專家擔(dān)任學(xué)術(shù)委員，聲勢(shì)浩大；
2、其體系是直接引用美國體系，國際化程度高，但教材基本是國內(nèi)老師編寫；
3、其《個(gè)人理財(cái)》教材上介紹，在美國僅有2%的CFP證書持有者是銀行業(yè)人員，但在中國多為銀行業(yè)人員報(bào)考，會(huì)員基本是清一色的銀行系，現(xiàn)在的在四大國有銀行認(rèn)可度高，佔(zhàn)領(lǐng)銀行系統(tǒng)60%理財(cái)師認(rèn)證市場(chǎng)。
4、國務(wù)院取消包含金融理財(cái)師、國際金融理財(cái)師67個(gè)資格證書，雖然FPSB發(fā)聲明解釋，但國內(nèi)學(xué)員質(zhì)疑還是讓這個(gè)證書光環(huán)退色不少，在市場(chǎng)佔(zhàn)有率上
5、FPSB中國現(xiàn)在變成一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)策略會(huì)變得更加靈活?？荚噺囊荒晁拇巫兂擅窟L一次，固然學(xué)生可以儘快考試取證，但也被人質(zhì)疑多度商業(yè)化容易降低品牌認(rèn)可度；
6、國際金融理財(cái)師資格證書被國務(wù)院取消，對(duì)于FPSB是一個(gè)沉重打擊，看到聲明 “考慮到中國大陸金融界眾多理財(cái)資格名稱，如在中文譯法上與“決定”重合而引發(fā)歧義，F(xiàn)PSB可只使用官方名稱AFP和CFP字樣，或可參考FPSB會(huì)員組織中國香港或中國臺(tái)灣的中文譯法”。但過去3年時(shí)間，看到的是他們的猶豫，其實(shí)放下包袱改用認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師或認(rèn)可財(cái)務(wù)顧問師的中文名稱，完全市場(chǎng)化的道路，更能贏得學(xué)員的認(rèn)可，市場(chǎng)將會(huì)是更廣闊的天地。
二、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師
1、起源淵源
注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師這是一個(gè)中西理念合璧的認(rèn)證體系，由中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)推出。說到中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)，提到其的發(fā)展歷史，可以說是一大奇跡，頗具傳奇色彩。2003年在北京全國市長(zhǎng)培訓(xùn)中心工作的鄭惠文無意中看到一本《個(gè)人理財(cái)策劃》，瞭解到當(dāng)時(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)正逐步轉(zhuǎn)移到個(gè)人理財(cái)?shù)刃碌臉I(yè)務(wù)，但是各金融機(jī)構(gòu)體制改革尚處在逐步深化時(shí)期，個(gè)人理財(cái)方面的人才很少。憑藉其在培訓(xùn)行業(yè)多年敏銳目光，他辭掉了北京的工作到經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)廣東省辦起了理財(cái)培訓(xùn)班。
2004年中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)籌備組成立，組員都是培訓(xùn)班結(jié)業(yè)的成員。這頗有點(diǎn)當(dāng)年美國FPSB成立的味道！ 2005年3月15日CICFP在中國香港登記成立（這是CIC備受攻擊主要因數(shù)），鄭惠文擔(dān)任第一屆秘書長(zhǎng)。3月28日中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)〈草稿〉發(fā)佈，4月18日第一批中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)開課，同時(shí)將其設(shè)計(jì)得會(huì)標(biāo)向國家工商總局商標(biāo)局提出商標(biāo)申請(qǐng)并被受理。同年九月成立北京運(yùn)營管理總部并邀請(qǐng)國務(wù)院第一批稽查特派員劉吉先生出任協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)。
2005年10月，中國民間組織網(wǎng)刊登了一則聲明，聲明中說，中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)從未在民政部登記注冊(cè)，也從未對(duì)該組織進(jìn)行所謂的監(jiān)督、指導(dǎo)等等。這件事讓競(jìng)爭(zhēng)者大做文章，并通過某銀行總行的內(nèi)部郵件要求該銀行職員不要報(bào)考CICFP的課程。其他部分金融機(jī)構(gòu)也要求員工暫緩報(bào)考中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)班，受到空前的打擊和質(zhì)疑。同年11月，將“自愿接受民政部的監(jiān)督、指導(dǎo)”字樣從章程和網(wǎng)站中刪除，并將注冊(cè)登記資料原件報(bào)送民政部民間組織管理局審核后取得了民政部民間組織管理局的諒解，中國民間組織網(wǎng)上刊登了中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)為合法機(jī)構(gòu)的聲明，至此這場(chǎng)致命的政治危機(jī)得以解除。
為了補(bǔ)缺草根協(xié)會(huì)的金融背景和專家資源，2006年全國人大常委、全國人大財(cái)經(jīng)委委員、原中國工商銀行行長(zhǎng)張肖女士出任常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)，專家委員會(huì)正式成立，知名學(xué)者巴曙松教授出任首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。
對(duì)于在中國香港登記經(jīng)常被人詬病為山寨，鄭惠文曾經(jīng)說道：2002年中國金融策劃師協(xié)會(huì)(籌)正在籌建，當(dāng)時(shí)全國政協(xié)財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任、原中國人民銀行副行長(zhǎng)、前中國證監(jiān)會(huì)主席劉鴻儒先生為籌備主席，中央人民銀行也同意作為它業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)監(jiān)管單位，這樣一個(gè)背景都沒有在民政部登記下來。中國香港也是中國的行政區(qū)，香港更是世界金融理財(cái)中心，在這裡起步，香港中西合璧的文化，特殊地理位置，憑藉國際理念，本土實(shí)踐宗旨，最終研發(fā)適合中國理財(cái)師體系，事實(shí)證明選擇是對(duì)的。在中國香港和FPSB在美國加州注冊(cè)都是比較便捷的，還有六萬個(gè)協(xié)會(huì)在香港與加州登記，但是能夠發(fā)展起來形成市場(chǎng)認(rèn)可的體系，就很難。懂得的人自然懂得，至于那些不懂的人，無論他們有什麼想法，又有什麼資格能影響到名聲，似這等事情以后莫要理會(huì)便是。”
2、發(fā)展現(xiàn)狀
應(yīng)該說CICFP創(chuàng)辦人是個(gè)愛學(xué)習(xí)的人，在潛心研究美國FPSB的發(fā)展歷程后。中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)有限公司2008年成立并將前中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)合併，對(duì)外統(tǒng)一使用CICFP商標(biāo)。2013年CICFP在內(nèi)地獨(dú)資設(shè)立國財(cái)金融培訓(xùn)有限公司負(fù)責(zé)培訓(xùn)、推廣CICFP研發(fā)的專業(yè)課程。為了保持注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證項(xiàng)目在中國大陸的獨(dú)立性，經(jīng)北京市工商行政管理局核淮，中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)有限公司設(shè)立了北京代表處。中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)在中國大陸?yīng)毩⒈O(jiān)督各地合作伙伴的課程培訓(xùn)。
發(fā)展歷程是不是有FPSB的發(fā)展似曾相識(shí)的感覺。
2008年，中國建設(shè)銀行總行檔“建人(2008)256號(hào)”檔明確認(rèn)定注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師證書為理財(cái)師崗位資格。
2009年,理財(cái)協(xié)會(huì)和美國國際金額保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)LOMA簽署注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程互認(rèn),國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師I認(rèn)證協(xié)議。
2014年, 理財(cái)協(xié)會(huì)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師獲得英國國際院校認(rèn)可委員會(huì)認(rèn)證證書。
2015年，重新修訂出版五本《注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師》課程教材。
2016年，C理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)證書課程獲得香港學(xué)術(shù)及職業(yè)資歷評(píng)審局認(rèn)可，同時(shí)證書課程被政府認(rèn)可CPD計(jì)畫10學(xué)分（香港保監(jiān)會(huì)規(guī)定是維持保險(xiǎn)代理人牌照所必須參加的課時(shí)）,備受保險(xiǎn)仲介歡迎。
2017年，國家商標(biāo)局將CFP商標(biāo)授予CICFP全資附屬機(jī)構(gòu)國財(cái)金融培訓(xùn)有限公司，所有注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師在從事：保險(xiǎn)（含保險(xiǎn)理財(cái)）、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)（含理財(cái)經(jīng)紀(jì)）、受託管理（含受託管理理財(cái)產(chǎn)品和金融資產(chǎn)）、信託、不動(dòng)產(chǎn)管理（地產(chǎn)理財(cái)）、擔(dān)保（含融資擔(dān)保）、典當(dāng)都會(huì)獲得CFP商標(biāo)使用許可證書。
3、發(fā)展預(yù)期
由于注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的課程體系是顧問式理財(cái)行銷為核心，培養(yǎng)和考核的都是理財(cái)師最實(shí)用的專業(yè)能力部分，所以注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師一直以來都是備受保險(xiǎn)公司以及農(nóng)信社、協(xié)力廠商理財(cái)所青睞。城商行與股份制銀行則更喜歡報(bào)讀CICFP和美國國際金額保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)LOMA簽署國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師證書課程。目前共有13萬人拿到注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師證書，其中香港有5千多，還有3千多學(xué)生分佈在英國、馬來西亞、新加坡、中國臺(tái)灣、中國澳門等地區(qū)。
三、理財(cái)規(guī)劃師
2003年1月,勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒佈《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師考試由勞動(dòng)和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心（簡(jiǎn)稱鑒定中心）負(fù)責(zé)。鑒定中心同中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心是兩塊牌子一套人馬，是勞動(dòng)和社會(huì)保障部直屬事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)全國再就業(yè)、職業(yè)培訓(xùn)的技術(shù)指導(dǎo)以及職業(yè)技能鑒定的技術(shù)指導(dǎo)和組織實(shí)施工作；負(fù)責(zé)對(duì)全國就業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)；負(fù)責(zé)勞動(dòng)力市場(chǎng)、職業(yè)介紹和職業(yè)指導(dǎo)技術(shù)的研究和推廣；負(fù)責(zé)促進(jìn)就業(yè)和再就業(yè)政策實(shí)施的技術(shù)指導(dǎo)；開展農(nóng)村勞動(dòng)力和婦女、少數(shù)民族、殘疾人等特殊群體的就業(yè)服務(wù)專案的組織協(xié)調(diào)；開展小企業(yè) (勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè) ) 的就業(yè)服務(wù)和諮詢指導(dǎo)。
中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心2003年7月設(shè)立國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)。2004年設(shè)立國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)，由劉彥斌先生擔(dān)任秘書長(zhǎng)，秘書處設(shè)在北京鑫華投資管理有限公司，2005年秘書處變更到北京東方華爾金融諮詢有限責(zé)任公司。根據(jù)鑒定中心的規(guī)定：國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員簡(jiǎn)稱理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)。事實(shí)上，它是與“全國牙防組”一樣沒有獨(dú)立法律資格的諮詢機(jī)構(gòu)。主要是負(fù)責(zé)參與理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)和培訓(xùn)教材的編制、修訂及國家題庫開發(fā)工作；開展學(xué)術(shù)理論研究和交流、宣傳活動(dòng)，出版該職業(yè)理論性刊物；為理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)提供技術(shù)指導(dǎo)、諮詢等服務(wù)。
2008年，通過人事部與勞動(dòng)和社會(huì)保障部合併組建人力資源和社會(huì)保障部，人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心負(fù)責(zé)理財(cái)規(guī)劃師考試指導(dǎo)工作，具體負(fù)責(zé)考試鑒定發(fā)證的是分佈在全國各地30多家人社廳職業(yè)技能鑒定中心，培訓(xùn)由各人社廳批淮的培訓(xùn)學(xué)校具體安排。培訓(xùn)費(fèi)根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)條件自行定價(jià)，從最低的700到最高的12000多不等。
考試屬地管理原則，發(fā)證分散，水準(zhǔn)參差不齊，甚至不同的省份互不買帳，比如《深圳市企業(yè)招調(diào)員工實(shí)施辦法》等檔規(guī)定，深圳市企業(yè)招調(diào)員工使用的《職業(yè)資格證書》必須是經(jīng)深圳市勞動(dòng)保障部門進(jìn)行職業(yè)技能鑒定頒發(fā)的，凡持外地《職業(yè)資格證書》的需繳納報(bào)名、實(shí)操費(fèi)用申請(qǐng)報(bào)考深圳市職業(yè)技能鑒定相應(yīng)等級(jí)的綜合水準(zhǔn)測(cè)試；高技能人才入戶廣州的物件只能持有廣東省或廣州市職業(yè)技能鑒定中心考取資格證書；上海市要求申請(qǐng)者如果持有外省市的職業(yè)資格證書，則需要經(jīng)過上海市相關(guān)部門的覆核。
2015年7月頒發(fā)的《中華人民共和國職業(yè)分類大典》職業(yè)分類結(jié)構(gòu)為8個(gè)大類、75個(gè)中類、434個(gè)小類、1481個(gè)職業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)從大典中的職業(yè)中消失，2016年12月向社會(huì)公示的國家職業(yè)資格目錄清單理財(cái)規(guī)劃師更是不見蹤影。2017年劉彥斌先生在微博中發(fā)佈：由于“理財(cái)規(guī)劃師”這一職業(yè)已經(jīng)不再由國家認(rèn)證了，相應(yīng)的“國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)”也就不存在了，而本人的“理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)”頭銜也就不存在了！本人現(xiàn)在的身份是“獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家”！本人未在任何社會(huì)機(jī)構(gòu)和公司擔(dān)任職務(wù)！特此聲明！
至此，持續(xù)了十幾年的、由政府頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證已成歷史。
四、美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師
2004年，美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱RFPI)分別授權(quán)黃志杰先生、歐仁杰先生為代表為正式登陸中國市場(chǎng)，開展了注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師RFP認(rèn)證培訓(xùn)課程。
2004年11月,RFPI中國管理中心與上海金程國際金融專修學(xué)員簽署合作協(xié)定,聯(lián)合開展RFP認(rèn)證培訓(xùn)。
2005年8月，RFPI與南京財(cái)經(jīng)大學(xué)開辦RFP認(rèn)證課程。
2006年5月，RFPI與上海金融學(xué)院簽署合作協(xié)定，聯(lián)合開展RFP推廣任務(wù)，開辦RFP認(rèn)證課程。7月，RFPI與北京卓越理財(cái)達(dá)成合作協(xié)定，并以卓越理財(cái)為RFP 會(huì)刊。
2007年3月，中國建設(shè)銀行山東東營分行RFP培訓(xùn)班開課。
2009年7月，中國建設(shè)銀行江西省分行RFP培訓(xùn)班開課。
2011年5月，RFP中國管理中心成功為太平洋保險(xiǎn)公司提供了RFP培訓(xùn)。
筆者曾經(jīng)與一位美國資深的理財(cái)顧問交談過，在美國沒有聽說過這家機(jī)構(gòu)。在RFPI官方網(wǎng)站中，國際合作伙伴只有兩個(gè)，一個(gè)大中華人才培訓(xùn)顧問(集團(tuán))有限公司黃志杰先生負(fù)責(zé)北亞洲和大中華區(qū)管理中心，另一個(gè)中暘控股有限公司歐仁杰先生負(fù)責(zé)亞洲業(yè)務(wù)和中國發(fā)展中心，好像兩位先生的公司都在香港。
至于現(xiàn)狀與發(fā)展，好吧，RFPI在我們偉大的淘寶開了旗艦店。
五、香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師
注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師RFP-HK由香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)推出，香港財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)有限公司2001年香港成立，后更名為財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)。注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（ HKRFP ）于 2006 年在廣州設(shè)立代表處，以代表協(xié)會(huì)對(duì)中國大陸進(jìn)行日常事務(wù)的聯(lián)繫與管理。
授權(quán)廣州華工旭公司在北京、廣州、廣西、上海、深圳等地開始進(jìn)行注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP-HK）認(rèn)證培訓(xùn)。
2007年因考試費(fèi)糾紛雙方起訴到法院，廣州市天河區(qū)人民法院（2008）天法民三初字第44號(hào)民事判決后, 注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)不服向廣東省廣州市中級(jí)人民法院提起上訴，終審維持原判。
在內(nèi)地基本上看不到有關(guān)于這個(gè)考試的資訊了，問香港朋友，說基本“唔掂左”。
六、注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師
說到注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師(簡(jiǎn)稱RFC），筆者與其創(chuàng)辦人、總裁艾德文?莫洛有過交往，應(yīng)該說莫洛是一位有專業(yè)知識(shí)的老人家。他曾任保險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)人及經(jīng)理,創(chuàng)辦國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱IARFC），經(jīng)常到各地演講授課。
臺(tái)灣保險(xiǎn)行銷集團(tuán)負(fù)責(zé)中國市場(chǎng)的推廣，2002年進(jìn)入臺(tái)灣后2006年開始推廣大陸市場(chǎng)，目前會(huì)員大約一萬民左右。其特色是包裝比較到位，課程專業(yè)水準(zhǔn)有待考究。為什麼這樣說呢，目前RFC設(shè)計(jì)有徽章、胸針、領(lǐng)帶夾、筆記本、會(huì)員卡等延伸品包裝，非常漂亮，這些東西他們開了一個(gè)微店專門銷售，一個(gè)徽章也要幾百元。但是目前為止沒看到正式出版的專業(yè)教材，有一次，問莫洛要看看他們的課程，給我一本講課用的PPT簡(jiǎn)單裝訂本，封面和內(nèi)容還裝訂反了。
無論從名稱還是專業(yè)上，國內(nèi)認(rèn)可度一般，財(cái)務(wù)顧問總覺得是企業(yè)財(cái)務(wù)管理方面的專業(yè)，現(xiàn)在主要是臺(tái)灣保險(xiǎn)行銷集團(tuán)以內(nèi)訓(xùn)形式開展培訓(xùn)，主要是在臺(tái)灣地區(qū)。
七、特許注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師
一個(gè)很奇怪而繞口的名字，特許注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（簡(jiǎn)稱FChFP）。
最早的推廣單位是泛特巨集景公司，打著國際特許注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師中國教育發(fā)展中心名義在申請(qǐng)開始推廣，主要負(fù)責(zé)人是郭耀偉先。國際注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師(中國)教育發(fā)展中心總監(jiān)郭耀偉先生邀請(qǐng)我參加在深圳羅湖口岸的香格里拉酒店舉辦的推廣會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)只有一張A4正反面的宣傳單。從現(xiàn)場(chǎng)接受及網(wǎng)路上看到一堆國際財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(IFFSA)、亞太財(cái)務(wù)策劃聯(lián)會(huì)(APFinSA)、歐盟財(cái)務(wù)策劃聯(lián)會(huì)(EFPA)機(jī)構(gòu)，這是機(jī)構(gòu)是真是假，背景怎麼樣，但是無論怎麼也找不到這些機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)，像謎一樣說不清楚。
網(wǎng)上評(píng)論說是由馬來西亞的保險(xiǎn)組展而來的，主要針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)人員的個(gè)人理財(cái)?，F(xiàn)在改名叫亞太財(cái)務(wù)策劃協(xié)會(huì)，但具體是哪裡組織的還不是很清楚。在國內(nèi)推廣了一段時(shí)間，但認(rèn)可度不高。
也是，馬來西亞的經(jīng)濟(jì)、金融都是比中國落戶20年左右，難道我們還要向小學(xué)生財(cái)務(wù)策劃？潮退后，不知道還有多少人愿意拿這個(gè)證書，畢竟郭耀偉先生的泛特宏景諮詢有限公司都已經(jīng)轉(zhuǎn)型做美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師、建筑師、護(hù)士資格專業(yè)培訓(xùn)兼做工作推薦及職業(yè)移民工作了。
八、特許財(cái)富管理師
美國金融管理學(xué)會(huì)（簡(jiǎn)稱AAFM）推出的一個(gè)認(rèn)證，特許財(cái)富管理師（CWM）。2005年開始在國內(nèi)運(yùn)作，主要是給建設(shè)銀行做培訓(xùn)，2011年以后就很少看到開班了，但是幾年授課都沒有看到正規(guī)出版物教材。從其官方網(wǎng)站中看到其商標(biāo)注冊(cè)主要在美國、中國、香港三個(gè)地方。
美國金融管理學(xué)會(huì)在國內(nèi)運(yùn)作是美國金融管理學(xué)會(huì)中國代表處首席代表、美國金融管理學(xué)會(huì)中國發(fā)展中心主任孫英女士負(fù)責(zé)推廣。
很巧，一則新聞稿看到：“2011年12月10日，注冊(cè)信貸分析師（CCRA）國際金融職業(yè)資格認(rèn)證培訓(xùn)新疆首期班開班典禮在建設(shè)銀行新疆區(qū)分行培訓(xùn)中心隆重舉行，國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（美國）中國首席代表孫英博士代表國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（美國）對(duì)信貸分析師項(xiàng)目在全球各個(gè)國家推廣情況，國內(nèi)的需求等方面進(jìn)行了介紹”。
2016年 6月30日表孫英女士出席國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)財(cái)富管理分會(huì)落地北京，啟動(dòng)儀式，啟動(dòng)推廣認(rèn)證財(cái)富管理師（CWMA）培訓(xùn)認(rèn)證?！吨腥A人民共和國境外非政府組織境內(nèi)活動(dòng)管理法》，2016年4月通過并向公佈，要求境外非政府組織在境內(nèi)活動(dòng)必須辦理登記代表處或臨時(shí)活動(dòng)登記。真不是這些名片上寫著博士的負(fù)責(zé)人是不知道還是懂不懂法。
碰巧，筆者在百度搜索國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)的時(shí)候，其官方站對(duì)標(biāo)題的居然顯示中文“)及國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)官網(wǎng)”。點(diǎn)擊去顯示509錯(cuò)誤提示，頻寬超過了伺服器限制..也就是網(wǎng)站的流量超過了空間商限制的流量。美國的空間是那麼的緊張嗎？
更巧，從網(wǎng)路公開資料看到美國金融管理學(xué)會(huì)和國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)的介紹，我們來對(duì)比一下。
美國金融管理學(xué)會(huì)成立于1995年。AAFM由原美國財(cái)務(wù)管理及分析師協(xié)會(huì)(AAFMA)和原稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃法律協(xié)會(huì)兩家專業(yè)協(xié)會(huì)合併而成，現(xiàn)有高級(jí)會(huì)員120,000多人。
ISOFP國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)(美國) 是一個(gè)非盈利性組織, 2004年通過合併原美國金融分析師協(xié)會(huì)和原稅務(wù)籌畫師協(xié)會(huì)兩個(gè)專業(yè)協(xié)會(huì)而成，協(xié)會(huì)現(xiàn)有會(huì)員12萬余名。
是不是，感覺到很像，像複印一樣。
無巧不成書，但是太大巧合組成的由特許財(cái)富管理師（CWM）到認(rèn)證財(cái)富管理師（CWMA）個(gè)中曲折，需要讀者慢慢品味才能其中緣由。
九、壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師”
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自2005年中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試專案（簡(jiǎn)稱CICE項(xiàng)目）首次考試，壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師是壽險(xiǎn)規(guī)劃師的高級(jí)證書。
2015年10月14日，國務(wù)院法制辦公室公佈由中國保監(jiān)會(huì)起草的《關(guān)于修改<中華人民共和國保險(xiǎn)法>的決定（徵求意見稿）》，取消了原來關(guān)于保險(xiǎn)公司銷售人員、代理和經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員需取得相關(guān)資格證書的相關(guān)規(guī)定。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國精算師協(xié)會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)組織相繼停止了車險(xiǎn)查勘定損人員資格、責(zé)任險(xiǎn)初級(jí)核保資格、人身保險(xiǎn)核保理賠資格、中國精算師考試等各類資格考試開展和證書頒發(fā)工作。
在此背景下，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不再頒發(fā)中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書。原專案執(zhí)行單位廣州信平市場(chǎng)策劃顧問有限公司組成的CICE專案編審委員會(huì)繼續(xù)頒發(fā)證書，至于認(rèn)可性，就是仁者見仁智者見智了。
十、理財(cái)經(jīng)理
理財(cái)經(jīng)理是一個(gè)新的課程考核體系，人力資源和社會(huì)保障部勞動(dòng)科學(xué)研究所和亞洲理財(cái)學(xué)院合作開發(fā)了理財(cái)經(jīng)理專業(yè)能力培訓(xùn)考核體系。
高淨(jìng)值客戶目前仍然是各金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)重點(diǎn)，但經(jīng)過多年的發(fā)展，也在一定程度上出現(xiàn)服務(wù)過度與需求不足的苗頭，而對(duì)于迅速興起的中產(chǎn)階層，卻面臨服務(wù)不足的問題。中產(chǎn)階層對(duì)財(cái)富管理的需求，呈現(xiàn)個(gè)性化與標(biāo)準(zhǔn)化共存的特徵，他們不但希望瞭解機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的特徵，也希望瞭解其對(duì)自身的適應(yīng)性。“產(chǎn)品+服務(wù)”模式，是金融理財(cái)滿足中產(chǎn)階層需求的理想模式，這種服務(wù)的提供，更多地依賴于金融機(jī)構(gòu)一線的客戶經(jīng)理。金融機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理，亟需從銷售導(dǎo)向轉(zhuǎn)型為顧問服務(wù)導(dǎo)向。理財(cái)經(jīng)理，正是培養(yǎng)這樣的“產(chǎn)品銷售+顧問式服務(wù)”的複合型人才。
其官方網(wǎng)站強(qiáng)調(diào)專案特徵：突出實(shí)務(wù)、強(qiáng)調(diào)行銷、客戶信任三個(gè)方面培養(yǎng)與考核標(biāo)準(zhǔn)。新體系，資訊不多，效果有待各金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐后給出答案。
在個(gè)人理財(cái)證書中，還有：
CFA是特許金融分析師是證券投資與管理界的一個(gè)家至戶曉職業(yè)資格稱號(hào)，由美國“特許金融分析師學(xué)院”(ICFA)發(fā)起成立。但很多數(shù)人會(huì)把它歸在金融證券類證書。
ChFC,特許理財(cái)顧問師，1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
CLU,特許人壽理財(cái)師美國三大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的資格認(rèn)證，CLU始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前美國持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書。
CIWM,注冊(cè)國際財(cái)富經(jīng)理資格是國際財(cái)富管理協(xié)會(huì)頒發(fā)，協(xié)助私人財(cái)富管理專業(yè)人士掌握行內(nèi)較深入的知識(shí)。該資格目前在香港及歐洲的瑞士、德國、義大利、盧森堡、法國、英國等國家得到承認(rèn)。
CAIA，即特許另類投資分析師，由位于美國麻塞諸塞州的特許另類投資分析師協(xié)會(huì)授予，是目前世界上唯一的針對(duì)專門從事另類投資的人士設(shè)計(jì)的教育標(biāo)準(zhǔn)。
除此之外的個(gè)人理財(cái)證書，無論打著什麼樣旗號(hào)，報(bào)讀時(shí)候都要打一個(gè)問號(hào)。同選擇報(bào)讀一個(gè)專業(yè)認(rèn)證時(shí)候要注意兩點(diǎn)：一、要登錄其官網(wǎng)瞭解，正規(guī)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)都會(huì)在官網(wǎng)清晰介紹自家身份以及法律地位，如果沒有官網(wǎng)或官方介紹含糊不清，多數(shù)要小心；二、看有沒有國家新聞出版廣電總局批淮的出版單位公開出版的教材，如果一個(gè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)連正規(guī)教材都沒有，直接可以放棄。
2014年以來，各地區(qū)、各部門全面深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院“放管服”改革重大決策部署，已先后分七批取消了434項(xiàng)國務(wù)院部門設(shè)置的職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)，削減比例達(dá)70%以上。未來改由企業(yè)、行業(yè)組織按照崗位條件和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理，自主實(shí)施評(píng)價(jià)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌?chǎng)行為為主導(dǎo)，提供培訓(xùn)認(rèn)證服務(wù)的企業(yè)在市場(chǎng)上自然競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰。
陳大文 （供職于亞太品牌評(píng)價(jià)事務(wù)所）
那些年我們考過的理財(cái)證書_中國網(wǎng) http://lohas.china.com.cn/salon/tuijie/20170907/40974.html
